サイバーセキュリティ保険市場、2035年に1,112億米ドルへ｜企業のランサムウェア対策・データ侵害リスクへの保険需要が拡大

サイバーセキュリティ保険市場

サイバーセキュリティ保険市場は、2025年の203億2,000万米ドルから2035年には1,112億米ドルに達すると予測されており、2026年から2035年の予測期間における年平均成長率（CAGR）は18.53％と見込まれています。この大幅な市場拡大の背景には、企業活動そのものがデジタルインフラに依存するようになり、サイバー攻撃による損失が単なるシステム障害ではなく、事業継続、顧客対応、信用、取引関係、財務パフォーマンスにまで波及する構造的な変化があります。特にランサムウェア、不正アクセス、情報漏えいなどは企業規模を問わず発生しており、サイバーリスクを「発生を防ぐ」だけでなく「発生した場合の経済的影響まで管理する」という考え方が重要になっています。日本でも2025年のランサムウェア被害報告は226件に達しており、サイバーリスクは経営判断に直結するテーマになっています。

サイバーセキュリティ保険は、個人や組織がオンラインでの事業運営に伴う財務リスクを軽減するために加入できる保険です。この保険契約により、一部のリスクが保険会社に移転され、加入者は月額または四半期ごとの保険料を支払います。多くの企業は、デジタル資産の盗難や物理的損害に対する追加費用を補填するために、サイバーセキュリティ保険に加入しています。これらの費用には、セキュリティ侵害時の顧客への通知費用や、規制遵守に伴う罰則金の支払いが含まれることが一般的です。

市場成長を支える主要な要因の一つが、サイバー攻撃によって発生する損失の複雑化です。従来はウイルス感染やシステム停止など、技術部門が中心となって復旧するケースが想定されていましたが、現在では攻撃によってデータが暗号化されるだけでなく、顧客情報や取引先情報などの外部流出、業務停止、原因調査、専門家への相談、復旧、顧客への通知など、多面的な対応が必要となります。さらに、攻撃が長期化すれば売上機会の喪失や取引先との関係悪化にもつながるため、企業が負担する経済的リスクは一つの費用項目だけでは捉えにくくなっています。こうした環境では、サイバーセキュリティ保険が単なる損害賠償への備えではなく、事故発生後の対応費用や事業継続を支えるリスクファイナンス手段として位置付けられる余地が拡大しています。

サイバーセキュリティ保険市場の今後を考えるうえでは、大企業だけでなく中堅・中小企業への普及が重要なポイントになります。サイバー攻撃は企業規模だけを基準に標的を選ぶものではなく、取引先や委託先を経由した侵入など、サプライチェーン全体を対象とするリスクへと変化しています。実際、日本国内でも中小企業がサイバー攻撃の被害を受けるケースが確認されており、十分な専門人材や予算を確保できない企業ほど、事故発生時の対応負担が大きくなる可能性があります。そのため、保険会社側においても中小企業が導入しやすい補償設計や事故対応サービス、セキュリティ対策状況に応じた保険料設計などが重要になっています。保険とセキュリティ対策を組み合わせることで、これまで保険加入の対象になりにくかった企業にも市場が広がる可能性があります。

• Allianz
• Aon plc
• American International Group, Inc.
• Berkshire HathwayInc
• AXA
• Lockton Companies, Inc
• Lloyd’s of London Ltd
• The Chubb Corporation
• Munich Re
• Zurich

企業のデジタル化が進むほど、自社システムだけを管理する従来型のセキュリティ対策ではリスクを完全に把握しにくくなります。海外拠点、グループ会社、外部委託先、クラウドサービス、物流事業者など、多数の企業やシステムが一つの事業活動につながることで、最も脆弱な接点が全体のリスク要因となる可能性があります。このため、今後のサイバーセキュリティ保険では、契約企業単体のリスク評価だけでなく、サプライチェーンにおける依存関係やセキュリティ管理水準を考慮したアプローチが重要になります。日本でもサプライチェーン全体のセキュリティレベルを高める取り組みが進められており、企業のセキュリティガバナンスと保険を組み合わせたリスク管理の重要性が高まっています。

市場の成熟に伴い、企業がサイバーセキュリティ保険を評価する基準も変化すると考えられます。重要なのは、事故が起きた後にどれだけ迅速かつ適切に対応できるかという点です。サイバー事故では、原因調査、被害範囲の特定、ネットワーク遮断、データ復旧、顧客への説明、専門家への相談、再発防止策の策定など、複数の対応を同時に進める必要があります。そのため、保険商品の競争力は補償限度額だけではなく、事故発生時に利用できる専門チームや外部専門家との連携、緊急対応体制、復旧支援などを含めた総合的なサービス力によって評価される方向へ進む可能性があります。これは保険会社にとって、保険金を支払う事業から、企業のレジリエンスを支えるサービス事業へ領域を広げる機会にもなります。

• ソリューション

o サイバーセキュリティ・レジリエンス
o サイバーセキュリティリスクおよび脆弱性評価
o 災害復旧および事業継続
 サイバーセキュリティ保険分析プラットフォーム
 サイバーセキュリティ・ソリューション

• サービス

o セキュリティ意識向上トレーニング
o コンサルティング／アドバイザリー
o その他

• データ漏洩

o ランサムウェア攻撃
o データ損失
o サービス拒否およびダウンタイム
o その他

• サイバーセキュリティ賠償責任

o タイプ
 ブランドおよび関連知的財産保護
 非準拠罰金
 データ保護およびプライバシー費用
 その他

• 発信元／標的別

o 外部
o 内部

• スタンドアロン
• パッケージ

• 大企業
• 中小企業（SMEs）

• テクノロジープロバイダー

o サードパーティ管理者、ブローカー、コンサルタント
o 政府機関
o 保険会社

• 保険プロバイダー

o ヘルスケア＆ライフサイエンス
o ITおよびITES（IT対応サービス）
o 金融サービス
o 通信
o 旅行、観光、ホスピタリティ
o 小売＆電子商取引
o その他

今後の市場では、企業がどの程度のセキュリティ対策を実施しているかを保険引受に反映させる動きも重要になります。サイバーリスクは企業ごとの差が大きく、同じ業種や売上規模であっても、認証管理、バックアップ、アクセス制御、従業員教育、インシデント対応計画などの状況によって事故リスクは異なります。そのため、保険会社が企業のセキュリティ水準を評価し、リスクに応じて補償内容や保険料を設計する仕組みは、今後さらに重要になると考えられます。実際、国内のサイバー保険商品でも、セキュリティ対策状況に応じた保険料割引などが導入されています。保険加入そのものをゴールとするのではなく、保険と予防的なセキュリティ投資を連動させることが、企業にとって合理的なリスク管理につながります。

企業のAI活用、クラウド移行、リモートワーク、デジタル取引の拡大は、事業効率を高める一方で、サイバーリスクの発生地点を複雑化させています。AIを利用した攻撃の高度化や認証情報を狙った攻撃、クラウド環境への不正アクセスなど、新しいリスクが登場するにつれて、過去の事故データだけでは将来の損失を評価しにくくなる可能性があります。こうした変化は、保険会社に対して従来以上に高度なリスク分析能力を求めることになります。一方、企業側にとっては、自社のデジタル資産を正確に把握し、重要業務とサイバーリスクの関係を整理したうえで、必要な補償を選択することが重要になります。市場が拡大するほど、保険商品そのものの比較だけでなく、企業固有のリスクをどこまで正確に評価できるかが競争軸になると考えられます。

• アメリカ
• カナダ
• メキシコ

• 西ヨーロッパ
• イギリス
• ドイツ
• フランス
• イタリア
• スペイン
• その地の西ヨーロッパ
• 東ヨーロッパ
• ポーランド
• ロシア
• その地の東ヨーロッパ

• 中国
• インド
• 日本
• オーストラリアおよびニュージーランド
• 韓国
• ASEAN
• その他のアジア太平洋

• サウジアラビア
• 南アフリカ
• UAE
• その他のMEA

• アルゼンチン
• ブラジル
• その他の南アメリカ

2035年に1,112億米ドル規模へ拡大すると見込まれるサイバーセキュリティ保険市場は、サイバー攻撃への金銭的な備えにとどまらず、企業の事業継続力を支える経営インフラとして存在感を高める可能性があります。特に、ランサムウェアや情報漏えいによる損失が長期化・複雑化するなか、企業経営者に求められるのは「攻撃を完全に防ぐ」という発想だけではなく、「攻撃を受けても事業を止めない」「被害を限定し、早期に復旧する」というレジリエンスの考え方です。サイバーセキュリティ保険は、そのための資金面と専門対応を補完する手段として重要性を増すとみられます。今後は保険会社、セキュリティ事業者、ITベンダー、企業のリスク管理部門が連携し、予防、検知、初動、復旧、再発防止までを一体的に捉える市場構造へ移行することが、2035年に向けた成長の重要な方向性になると考えられます。

• 日本企業の「サイバー対策費」は、セキュリティ投資から経営リスク管理へ――次の成長ポケットは「攻撃を防ぐ市場」ではなく「攻撃後の企業価値を守る市場」にある

日本企業におけるサイバーセキュリティへの支出は、従来、ファイアウォールやエンドポイント対策、監視体制など「攻撃を防ぐ」ためのIT投資として捉えられてきましたが、今後のサイバーセキュリティ保険市場では、インシデント発生後の事業停止、復旧費用、データ侵害、第三者への損害、訴訟・賠償、危機対応など、企業活動そのものに波及する経済的損失をどう管理するかが重要な論点になります。「情報セキュリティ10大脅威」でも、ランサム攻撃が組織向け脅威の1位、サプライチェーンや委託先を狙った攻撃が2位となっており、さらにAI利用をめぐるサイバーリスクが初めて3位に入っています。 こうした環境では、保険は単なる「事故後の補償商品」ではなく、企業のレジリエンス、事業継続、財務リスク管理を支える経営ツールへと位置付けが変わる可能性があり、ここに日本市場における次の成長余地が存在します。

• 大企業だけを見ていては見逃す――サプライチェーン全体へ広がるサイバーリスクが、日本の中堅・中小企業を新たな保険需要層へ押し上げる

日本市場で注目すべき成長ポケットの一つは、大企業そのものではなく、大企業と取引する中堅・中小企業、製造委託先、物流会社、ITベンダー、クラウド関連事業者など、サプライチェーンを構成する企業群です。「サプライチェーンや委託先を狙った攻撃」を2位に位置付けていることは、企業単体のセキュリティ対策だけではリスクを完全に管理できないことを示しています。 そのため今後は、大企業が取引先に一定水準のセキュリティ管理を求めるだけでなく、取引先側でもサイバー事故による損失を補完する保険への関心が高まる余地があります。特に、これまで保険を「必要だが優先順位が低い」と考えていた企業に対して、補償範囲を分かりやすくした商品、導入しやすい保険料体系、セキュリティ診断や事故対応サービスと組み合わせた商品設計が進めば、サイバーセキュリティ保険市場における新しい顧客層を開拓する余地が生まれます。

• AI時代に保険商品は追いつけるか――生成AI・AIエージェントの普及が「新しいリスクの値付け」という巨大な事業機会を生み出す

AIの企業利用が拡大するにつれて、サイバーセキュリティ保険市場にとって重要になるのは、既存のサイバー攻撃だけではなく、AI固有のリスクをどのように評価し、補償条件と保険料へ反映するかという課題です。「AIの利用をめぐるサイバーリスク」が組織向け脅威として初めて3位に選出されており、AI導入によって情報漏えい、認証・権限管理、生成物の誤用、AIを悪用した攻撃など、従来とは異なるリスク領域が企業の経営課題になりつつあります。 これは保険会社にとって単なるリスク増加ではなく、AI利用状況、データ管理、セキュリティ成熟度、インシデント対応能力などを組み合わせてリスクを評価する新しいアンダーライティング市場を形成する機会でもあります。今後、AI関連リスクを既存のサイバー保険にどう組み込むか、あるいは特定のAIリスクに対応する新商品をどう設計するかが、競争力を左右する重要なテーマになると考えられます。

• 「保険を売る」だけでは差別化できない――診断・監視・インシデント対応まで一体化したサイバーリスクサービスが次の競争軸になる

サイバー攻撃の高度化によって、企業が求める価値は事故発生後の金銭的補償だけに限定されなくなっています。サイバー攻撃は直接的な金銭被害だけでなく、企業の株価や純利益などにも間接的な影響を及ぼす可能性があり、インシデント対応は企業価値の維持という観点からも重要になります。 このため日本のサイバーセキュリティ保険市場では、保険契約に加えて、リスク診断、脆弱性評価、監視、事故発生時の専門家支援、データ復旧、法務・広報対応などを組み合わせた「リスクマネジメント・プラットフォーム型」のサービスモデルが重要になる可能性があります。経営層にとっては、保険料の安さだけではなく、事故発生確率を低減しながら発生時の損失を抑制できるかという総合的な投資対効果が判断基準となるため、保険会社、セキュリティ企業、ITベンダー、コンサルティング企業などの連携が新たな市場形成につながる余地があります。

• 日本の次の成長市場を見極めるなら「攻撃件数」ではなく「企業が負担する経済損失」を見る――サイバーセキュリティ保険はCFO・CEO領域へ移行する

サイバーセキュリティ保険市場を今後の日本の成長領域として評価する際、重要なのは単純なサイバー攻撃件数ではなく、攻撃によって企業がどれだけ事業継続、キャッシュフロー、取引関係、ブランド、株主価値を失う可能性があるかという経済的インパクトです。、直接的な損害に加えて株価や純利益への影響にも言及しており、サイバーリスクを経営・財務リスクとして捉える必要性が高まっています。 その意味で、サイバーセキュリティ保険はCISOやIT責任者だけが検討する商品から、CEO、CFO、経営企画、リスクマネジメント、事業継続責任者が意思決定に関与する経営インフラへと変化する可能性があります。2025年の203億2,000万米ドルから2035年には1,112億米ドル、CAGR 18.53％という市場拡大予測を踏まえると、今後の競争は「誰が保険を販売するか」だけではなく、「誰が企業のサイバーリスクを定量化し、予防・補償・復旧まで一体で管理できるか」に移っていくことが、経営層が注目すべき次の成長ポケットとなります。

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